截至2015年第一季度末，六類非銀機(jī)構(gòu)管理的資產(chǎn)總額8.76萬億元，所有者權(quán)益9992.91億元，實現(xiàn)凈利潤387.57億元。不同非銀機(jī)構(gòu)，具體情況如下：截至2015年第一季度末，金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)合并資產(chǎn)19043.75億元，實現(xiàn)合并凈利潤155.45億元，合并所有者權(quán)益3064.25億元；金融租賃公司資產(chǎn)1.34萬億元，全行業(yè)實現(xiàn)凈利潤43.22億元，所有者權(quán)益1605.63億元；財務(wù)公司表內(nèi)外資產(chǎn)5.13萬億元，實現(xiàn)凈利潤167.77億元，所有者權(quán)益4760.77億元；汽車金融公司資產(chǎn)3507.24億元，實現(xiàn)凈利潤18.54億元，所有者權(quán)益506.08億元，貸款余額（含融資租賃）3316.82億元；貨幣經(jīng)紀(jì)公司資產(chǎn)6.76億元，實現(xiàn)凈利潤0.35億元， 所有者權(quán)益5.09億元，本年累計人民幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)20.26萬億元人民幣，外匯經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)1.72萬億美元；消費金融公司資產(chǎn)295.51億元，實現(xiàn)凈利潤2.24億元，所有者權(quán)益51.09億元，一季度累計發(fā)放貸款94.41億元，累計客戶約70.92萬人。總體來看，截至2015年第一季度，非銀機(jī)構(gòu)資產(chǎn)保持了持續(xù)增長，不良貸款出現(xiàn)一定程度的反彈，但風(fēng)險整體可控，流動性風(fēng)險管理成為未來監(jiān)管重點。
非銀機(jī)構(gòu)不良貸款出現(xiàn)反彈
金融租賃公司信用風(fēng)險有所上升，但總體可控。金融租賃公司第一季度末不良融資租賃資產(chǎn)為96.90億元，比年初增加12.74億元，不良融資租賃資產(chǎn)率為0.84%，比年初上升0.07個百分點；撥備覆蓋率為249.02%，比年初下降20.94個百分點?？傮w來看，全行業(yè)信用風(fēng)險有所上升，但由于行業(yè)整體資本充足率和撥備水平較高，且建立了股東流動性支持和資本補(bǔ)充制度，因此具備較強(qiáng)的風(fēng)險抵御能力，總體風(fēng)險可控。下一步銀監(jiān)會將密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)金融形勢發(fā)展變化，要求金融租賃公司加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和分析，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭并果斷采取措施，嚴(yán)守風(fēng)險底線。
財務(wù)公司資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良、撥備充足，抵御風(fēng)險能力較強(qiáng)。截至2015年第一季度末，全行業(yè)不良資產(chǎn)達(dá)20.53億元，不良資產(chǎn)率0.08%，比年初減少0.03個百分點，遠(yuǎn)低于銀行業(yè)平均水平。下一步銀監(jiān)會將要求財務(wù)公司進(jìn)一步加強(qiáng)信貸風(fēng)險把控，嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求做好貸前盡職調(diào)查和業(yè)務(wù)審查，充分揭示和防范信用風(fēng)險。
汽車金融公司、消費金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司整體運(yùn)營正常，資產(chǎn)質(zhì)量相對穩(wěn)定，撥備計提和資本充足，抗風(fēng)險能力較強(qiáng)。汽車金融公司、消費金融公司風(fēng)險相對分散可控；貨幣經(jīng)紀(jì)公司無自營業(yè)務(wù)，風(fēng)險較低。在信用風(fēng)險方面，截至2015年第一季度末，汽車金融公司行業(yè)整體不良貸款余額16.09億元，較年初增加21.16%，不良貸款率0.49%，較年初上升0.08個百分點。消費金融公司行業(yè)不良貸款余額5.01億元，較年初增加41.53%，不良貸款率1.7%，較年初上升0.01個百分點。下一步銀監(jiān)會將繼續(xù)督促汽車金融公司加強(qiáng)易受經(jīng)濟(jì)變化影響的經(jīng)銷商貸款和商用車、工程機(jī)械貸款等領(lǐng)域的風(fēng)險防范；督促消費金融公司適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展需要，做好貸款“三查”和用途管理，加強(qiáng)合作商戶管理，有效防范信用和操作風(fēng)險。
持續(xù)加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理 廣拓融資渠道
監(jiān)管引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理。金融資產(chǎn)管理公司以向商業(yè)銀行借款、發(fā)行金融債券作為主要的資金來源，近年來試點開展了信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和項目資產(chǎn)支持計劃向保險公司融資等新業(yè)務(wù)，融資渠道逐步拓寬。銀監(jiān)會一直注重引導(dǎo)和督促資產(chǎn)管理公司切實加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理。一是要求金融資產(chǎn)管理公司嚴(yán)格按照監(jiān)管部門關(guān)于流動性風(fēng)險管理的要求，健全相關(guān)管理制度、流程和風(fēng)險防范預(yù)案；二是加強(qiáng)對金融資產(chǎn)管理公司通過境外子公司發(fā)債、資產(chǎn)證券化及保險公司項目資產(chǎn)支持計劃等融資方式的研究，加強(qiáng)監(jiān)管指導(dǎo)；三是加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)，近年來銀監(jiān)會相繼出臺了《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》、《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系（試行）》和《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》等政策，對金融資產(chǎn)管理公司的流動性風(fēng)險管理提出監(jiān)管要求，督促其加強(qiáng)對流動性風(fēng)險的監(jiān)測，今年監(jiān)管機(jī)構(gòu)還將進(jìn)一步修訂完善相關(guān)制度辦法，引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司審慎經(jīng)營，不斷提高自我約束能力，嚴(yán)守風(fēng)險底線。
積極拓寬金融租賃公司融資渠道。金融租賃公司的租賃業(yè)務(wù)多以中長期項目為主，但資金來源卻多以一年內(nèi)的短期負(fù)債為主，其主要依靠銀行借款、同業(yè)拆借等批發(fā)性融資渠道，從而導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限不匹配，對金融市場波動敏感，從而影響公司經(jīng)營。由于長期缺乏低成本的外匯資金來源，對金融租賃公司業(yè)務(wù)拓展和流動性管理帶來較大壓力。銀監(jiān)會一直積極推動拓寬金融租賃公司的融資渠道，降低金融債發(fā)行門檻，支持符合條件的金融租賃公司發(fā)行金融債，開展租賃資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，促進(jìn)公司優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升流動性管理能力。
提高財務(wù)公司資產(chǎn)負(fù)債精細(xì)化管理水平。財務(wù)公司整體流動性狀況良好，但部分資金緊缺型財務(wù)公司仍面臨流動性風(fēng)險。一方面，財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)需求上升較快，但存款只來源于少數(shù)成員單位，波動性較大；資產(chǎn)增速與吸收存款規(guī)模增長和穩(wěn)定性不匹配，從而形成流動性管理的壓力，導(dǎo)致個別財務(wù)公司流動性比例不達(dá)標(biāo)。另一方面，財務(wù)公司主動負(fù)債渠道有限，部分財務(wù)公司對集團(tuán)外負(fù)債形成剛性需求，大量運(yùn)用拆入資金滿足資金頭寸需求，緩解流動性緊張。但目前財務(wù)公司同業(yè)拆入最長期限僅為7天，不能很好地解決財務(wù)公司資金短缺、資產(chǎn)負(fù)債期限錯配問題。近年來，銀監(jiān)會一直注重引導(dǎo)和督促財務(wù)公司切實防范和化解流動性風(fēng)險。要求財務(wù)公司繼續(xù)提高資產(chǎn)負(fù)債精細(xì)化管理水平，合理安排資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，密切監(jiān)測流動性指標(biāo)，改善流動性緊張狀況，防范流動性風(fēng)險。
優(yōu)化汽車金融公司、消費金融公司負(fù)債結(jié)構(gòu)。汽車金融公司、消費金融公司行業(yè)整體流動性水平良好，但主要資金來源仍為同業(yè)借款，易受同業(yè)融資市場變化影響。下一步，銀監(jiān)會將繼續(xù)支持有需求、有能力的汽車金融公司、消費金融公司發(fā)行金融債券，開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮資本市場對中長期融資的積極作用，逐步增強(qiáng)行業(yè)多元化融資能力，提升流動性管理水平。
非銀機(jī)構(gòu)發(fā)展重點明確 銀監(jiān)會加大監(jiān)管引領(lǐng)
持續(xù)推動金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型。近年來，四家金融資產(chǎn)管理公司穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型，公司治理水平有效提升，盈利能力不斷增強(qiáng)。下一步，銀監(jiān)會將繼續(xù)推進(jìn)金融資產(chǎn)管理公司的改革轉(zhuǎn)型，引導(dǎo)其轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式和發(fā)展方式，發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，打造核心競爭力，立足不良資產(chǎn)主業(yè)，綜合運(yùn)用投資投行等經(jīng)營手段和全牌照經(jīng)營優(yōu)勢，加大服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)力度，進(jìn)一步支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變。
積極發(fā)揮金融租賃功能優(yōu)勢服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。金融租賃服務(wù)覆蓋面遍及電力、制造、交通運(yùn)輸、采礦、水利業(yè)等國民經(jīng)濟(jì)主要傳統(tǒng)行業(yè)，以及高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，通過廠商租賃等方式積極開展小微租賃業(yè)務(wù)，第一季度末小微企業(yè)租賃業(yè)務(wù)余額達(dá)1377.60億元，比年初增長6.59%。下一步銀監(jiān)會將繼續(xù)鼓勵和支持金融租賃公司充分發(fā)揮金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的雙重優(yōu)勢，將融資和融物有機(jī)結(jié)合，深入實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈，推動企業(yè)加快先進(jìn)設(shè)備技術(shù)升級，盤活存量資產(chǎn)，支持優(yōu)質(zhì)富余產(chǎn)能轉(zhuǎn)移，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。
不斷提升財務(wù)公司集團(tuán)資金歸集水平。財務(wù)公司堅持“立足集團(tuán)、依托集團(tuán)、服務(wù)主業(yè)”的基本功能定位，為中國大型企業(yè)集團(tuán)開辟了加快資金融通，節(jié)約資金成本，實施集約管理的重要途徑。在監(jiān)管工作中，銀監(jiān)會要求財務(wù)公司，進(jìn)一步加強(qiáng)與集團(tuán)協(xié)調(diào)溝通的同時，引導(dǎo)集團(tuán)和成員單位正確認(rèn)識財務(wù)公司職能，爭取集團(tuán)和成員單位對資金集中管理工作的理解和支持，不斷提高資金歸集水平，為成員單位提供更多、更具特色的金融產(chǎn)品。
促進(jìn)汽車金融公司加強(qiáng)風(fēng)險管控，大力拓展消費金融業(yè)務(wù)渠道。下一步將繼續(xù)督促汽車金融公司面對汽車產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型調(diào)整以及限行限購、反壟斷等外部治理政策變化帶來的潛在影響，主動調(diào)整業(yè)務(wù)計劃，加強(qiáng)風(fēng)險管控；引導(dǎo)消費金融公司加大在養(yǎng)老家政健康消費、信息消費、旅游休閑消費、綠色消費、教育文化體育消費等方面金融服務(wù)力度，緊貼市場需求，大力拓展業(yè)務(wù)渠道，積極推動消費升級。
