車輛的所有權(quán)焦慮
相信對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，車輛的所有權(quán)焦慮始終是擋在貸款買車前面的一道坎，自己的車還是租的車成為很多人心中衡量的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)從買房還是租房就可見(jiàn)一斑，國(guó)人的所有權(quán)的焦慮導(dǎo)致更多的人愿意花錢買到屬于自己擁有的東西。
融資租賃作為貸款買車的方式之一，雖然已經(jīng)越發(fā)普及，但是很多人依舊搞不清楚車到底是誰(shuí)的?自己花錢買的車是否有可能不是自己的?
融資租賃上牌登記在個(gè)人名下
雖然目前融資租賃的方式有直接的融資租賃和售后回租兩種方式，但是不可改變的是，個(gè)人客戶買車還是希望能夠?qū)④嚺粕显谧约旱拿?。在限牌城市越?lái)越多的情況下，這也是大家的必然選擇。
目前，融資租賃公司都有兩種方案可選，但車牌上在個(gè)人名下的比例仍然占據(jù)絕大部分。根據(jù)不完全的統(tǒng)計(jì)，乘用車融資租賃購(gòu)車中選擇上牌在購(gòu)車者名下的占整個(gè)融資租賃的90%以上。由于上牌意味著綠本，機(jī)動(dòng)車登記證書(shū)往往會(huì)被認(rèn)為是所有權(quán)的標(biāo)志。從這個(gè)角度上說(shuō)，車確實(shí)是你的，因?yàn)榇蟛糠秩撕饬寇囀钦l(shuí)的的標(biāo)準(zhǔn)就是登記在誰(shuí)的名下。
抵押給融資租賃公司
車輛登記在個(gè)人名下的同時(shí)，融資租賃公司一般都會(huì)要求客戶辦理以融資租賃公司為抵押權(quán)人的抵押。這點(diǎn)在汽車貸款中普遍存在，作為一種擔(dān)保措施，抵押權(quán)的效力小于物權(quán)的效力，因此抵押權(quán)不能對(duì)抗所有權(quán)，這不會(huì)影響所有權(quán)。所以抵押給融資租賃公司不影響所有權(quán)。
合同約定所有權(quán)歸融資租賃公司
雖然有前述上牌和抵押的現(xiàn)實(shí)，但是在融資租賃合同中，往往還是會(huì)約定融資租賃公司擁有車輛的所有權(quán)。
之所以這樣約定，主要是按照《合同法》第二百四十二條的規(guī)定，出租人享有租賃物的所有權(quán)。換句話說(shuō)，融資租賃合同項(xiàng)下，融資租賃公司擁有車輛的所有權(quán)。對(duì)此，最高人民法關(guān)于融資租賃合同司法解釋里理解與適用里也肯定了這一點(diǎn)，因此，從融資租賃合同的有效性的角度考慮，合同約定所有權(quán)歸融資租賃公司沒(méi)有問(wèn)題。
但是這里的約定所有權(quán)只是理論層面的，實(shí)際上因?yàn)榈怯浽趥€(gè)人名下，該約定往往不具有對(duì)抗效力。
融資租賃的期限及到期歸屬
另外，當(dāng)前融資租賃的期限一般在一年到五年之間，正常情況下，還是占據(jù)了車輛的使用壽命的大部分。由于融資租賃合同可以約定合同到期標(biāo)的物的歸屬，一般情況下，融資租賃合同都會(huì)約定所有權(quán)最終歸購(gòu)車人。因此，雙方的所有權(quán)約定實(shí)際上僅在合同期內(nèi)。合同期滿，所有權(quán)一般會(huì)轉(zhuǎn)移。如果所有權(quán)約定不轉(zhuǎn)移，實(shí)際上就成為另外一個(gè)問(wèn)題，即保值回購(gòu)和以租帶售的問(wèn)題，建議大家閱讀建元資本王煒在上海安亭汽車金融論壇上的演講。
另一方面，融資租賃和其他貸款一樣，都是以正常還款為前提的，如果出現(xiàn)違約，合理的催收和收車都是有抵押權(quán)的支持的。
看似矛盾實(shí)際有依據(jù)
前面說(shuō)的所有權(quán)約定和登記看似矛盾，實(shí)際也有基礎(chǔ)。
首先，按照《物權(quán)法》的第二十三條的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。換句話說(shuō)，機(jī)動(dòng)車作為動(dòng)產(chǎn)的一種，其物權(quán)只要交付就發(fā)生效力，占有方一般就是機(jī)動(dòng)車的所有權(quán)人。但是《物權(quán)法》第二十四條又規(guī)定，船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。也就是說(shuō)，雖然機(jī)動(dòng)車的物權(quán)發(fā)生了效力，但是如果沒(méi)有登記，不能對(duì)抗善意第三人。善意第三人的認(rèn)定范圍比較廣泛，從這個(gè)意義上，機(jī)動(dòng)車不登記的效力相對(duì)較低。
其次，雖然《物權(quán)法》做出了前述規(guī)定，但是并沒(méi)有指出登記的部門和程序。而《道路交通安全法》對(duì)登記制度作了規(guī)定，第八條：國(guó)家對(duì)機(jī)動(dòng)車實(shí)行登記制度。機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)交通管理部門登記后，方可上道路行駛。尚未登記的機(jī)動(dòng)車，需要臨時(shí)上道路行駛的，應(yīng)當(dāng)取得臨時(shí)通行牌證。與此配套，公安部的《機(jī)動(dòng)車登記規(guī)定》也進(jìn)行了詳細(xì)的流程和手續(xù)的規(guī)定。這也就是機(jī)動(dòng)車在交管部門登記的依據(jù)。
但是，公安部于2000年連續(xù)出了兩個(gè)復(fù)函，就機(jī)動(dòng)車所有權(quán)人問(wèn)題和所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)間問(wèn)題進(jìn)行了答復(fù)，其中明確指出，公安機(jī)關(guān)辦理的機(jī)動(dòng)車登記，是準(zhǔn)予或者不準(zhǔn)予上道路行駛的登記，不是機(jī)動(dòng)車所有權(quán)登記。同時(shí)，最高人民法院2000年也出具了一份復(fù)函，就車輛登記單位與實(shí)際出資購(gòu)買人不一致該如何處理進(jìn)行了答復(fù)，也認(rèn)可了實(shí)際出資人對(duì)車輛的所有權(quán)屬性。
因此，車輛登記的所有權(quán)和實(shí)際的所有權(quán)確實(shí)存在不一致的可能性，并且該不一致也有存在的法理依據(jù)。
可以說(shuō)，用融資租賃方式所購(gòu)買的車，其所有權(quán)雖然約定是租賃公司，但是實(shí)際還是登記在個(gè)人的名下。只要按時(shí)還款，可以說(shuō)，車是你的。
