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上海如銀融資租賃有限公司
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融資租賃公司借道P2P輸血 資金成本7%-12%
時(shí)間:2015-04-14

國內(nèi)融資租賃行業(yè)規(guī)模2014年增長(zhǎng)超過50%,悄然突破3萬億,成為全球第二大租賃市場(chǎng)。與此同時(shí),融資租賃公司資金來源單一的束縛越發(fā)明顯。

除了傳統(tǒng)的銀行渠道,P2P平臺(tái)正在成為多家融資租賃公司的輸血新路徑。據(jù)多位P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示,這一業(yè)務(wù)成本為7%-12%,與同期限的銀行資金相差不大。

成本與銀行貸款持平

“目前跟我們合作的租賃公司有十幾家,而且還在增加。”紅象金融聯(lián)合創(chuàng)始人何彬?qū)?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。紅象金融的運(yùn)作模式是,融資租賃公司與承租人訂立融資租賃合同,由融資租賃公司按承租人需求出租設(shè)備給承租人,產(chǎn)生收租權(quán)。而融資租賃公司與紅象金融簽訂合作協(xié)議,將收租權(quán)轉(zhuǎn)讓給平臺(tái)投資人;承租方按時(shí)對(duì)投資人付租還本。增信措施上,融資租賃公司提供回購擔(dān)保。

業(yè)內(nèi)人士指出,租賃公司融資渠道較為單一,大多依賴銀行貸款,通過P2P渠道,雖然可獲取的資金規(guī)模有限,但更便捷且成本較低。

據(jù)何彬透露,融資租賃公司從紅象金融獲取的資金“幾百萬到幾千萬不等”。不過,其資金成本僅為7%-12%,明顯低于P2P行業(yè)動(dòng)輒超過15%的平均水平,且期限集中在一年以內(nèi)。

這并非個(gè)例。拾財(cái)貸創(chuàng)始人郭龍欣也坦言:“我們給深圳一家融資租賃公司的貸款,成本沒有超過10%,比起它在股份行貸款的資金成本,完全有競(jìng)爭(zhēng)力?!?/span>

對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士稱,融資租賃公司的主要盈利模式是租賃手續(xù)費(fèi)、財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)、貿(mào)易傭金及服務(wù)組合收費(fèi)等,業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低,資金成本也相對(duì)低。

據(jù)網(wǎng)貸之家研究院高級(jí)研究員張葉霞介紹,目前北京地區(qū)的網(wǎng)貸平臺(tái)與融資租賃公司合作最為積極,包括積木盒子、愛投資、e租寶、融租e投等平臺(tái)均有涉足此類業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)控制方面,張葉霞表示,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)和風(fēng)控依賴于融資租賃公司,平臺(tái)普遍對(duì)于合作項(xiàng)目的控制能力有限,融資租賃公司一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)容易傳導(dǎo)至平臺(tái),尤其是以融資租賃產(chǎn)品為主的平臺(tái)。

類資產(chǎn)證券化

被寄予更高期望的融資渠道是資產(chǎn)證券化。

“當(dāng)我們做到4個(gè)億融資資產(chǎn)的時(shí)候,發(fā)現(xiàn)資金出現(xiàn)了瓶頸,2013年底已經(jīng)啟動(dòng)了資產(chǎn)證券化工作,第一步是找權(quán)威的評(píng)估機(jī)構(gòu),對(duì)整個(gè)資產(chǎn)包進(jìn)行預(yù)評(píng)估。希望不久的將來,我們能夠做出第一單的ABS(資產(chǎn)證券化)產(chǎn)品?!鄙钲谟⒓谷谫Y租賃公司董事長(zhǎng)陳少凱近期在前海召開的融資租賃論壇上表示。

目前租賃行業(yè)的資產(chǎn)證券化試水者,主要來自金融租賃公司。2014年9月,交銀租賃發(fā)行10.1億資產(chǎn)支持證券,成為國內(nèi)首單租賃資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。此后,工銀租賃、華融金融租賃等公司紛紛跟進(jìn)。

近日,央行宣布信貸資產(chǎn)證券化實(shí)行注冊(cè)制。不過,目前租賃資產(chǎn)證券化尚未有專門的規(guī)范文件。

廣發(fā)證券資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)總監(jiān)劉煥禮指出,融資租賃通過P2P交易平臺(tái),以及目前所謂的租賃資產(chǎn)證券化,都是廣泛意義上的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,如果按照官方說法,可能是類資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化。

普資全國租賃資產(chǎn)交易平臺(tái)副總裁宋立新表示:“資產(chǎn)證券化最核心的3個(gè)環(huán)節(jié),第一是基礎(chǔ)資產(chǎn),租賃資產(chǎn)特別適合;第二破產(chǎn)隔離;第三結(jié)構(gòu)性的信用征集。按照這個(gè)模式做,我們跟標(biāo)準(zhǔn)的ABS最大的差異在于破產(chǎn)隔離這個(gè)環(huán)節(jié),不管是合伙制、公司制、信托制,破產(chǎn)隔離都有缺陷?!?/span>

普資全國租賃資產(chǎn)交易平臺(tái)的做法是,以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ),以融資租賃資產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓為主,利用線上線下結(jié)合的B2B模式,為融資租賃公司提供融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓的中間服務(wù)。

該交易平臺(tái)于今年1月份推出,成立至今不足4個(gè)月。據(jù)宋立新介紹,目前該平臺(tái)交易會(huì)員已達(dá)200家,資產(chǎn)3000多億。

“我們希望今年實(shí)現(xiàn)租賃資產(chǎn)交易2000億以上。融資租賃期限較長(zhǎng),一般三五年價(jià)格沒有優(yōu)勢(shì),這個(gè)平臺(tái)把二級(jí)市場(chǎng)同時(shí)打開,七天之后T+C,可以把在這個(gè)平臺(tái)買到的租賃資產(chǎn)再二次流轉(zhuǎn),如果加上二流轉(zhuǎn)的交易,今年目標(biāo)是證券化在我們平臺(tái)交易達(dá)到5000億到8000億?!彼瘟⑿氯绱嗣枋銮熬?。