兩會議程過半，對于過去一年廣受關注的互聯(lián)網(wǎng)金融，倒是沒有什么聳動的新聞，比起去年年初和兩會期間的“余額寶存廢之爭”，今年看上去是風平浪靜的。不過，其重要性倒是絲毫未降低：國務院總理李克強繼去年第一次在政府工作報告中提到了“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一概念后，又在新的政府工作報告中，用“異軍突起”稱贊互聯(lián)網(wǎng)金融，并明確要求“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。換個角度思考，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，相對應監(jiān)管也在變得科學，機構和互聯(lián)網(wǎng)公司看來走到了一種“新常態(tài)”。
從去年發(fā)展來看，互聯(lián)網(wǎng)金融“異軍突起”是很明顯的。從數(shù)字來看，“國民理財神器”余額寶規(guī)模突破5000億，成為全球第四大基金;P2P網(wǎng)貸規(guī)模超過2000億;根據(jù)支付寶公布的數(shù)據(jù)，全國移動支付占比突破了50%。從趨勢來看，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的出現(xiàn)客觀上促進了利率市場化;眾籌、P2P等網(wǎng)絡平臺推進了多層次資本市場建設;而云計算和大數(shù)據(jù)技術則有望實現(xiàn)信用風險定價，徹底解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。
行業(yè)在發(fā)展、監(jiān)管也在變化。以前，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)融合、跨界、以用戶體驗為中心的思維，與金融行業(yè)分業(yè)監(jiān)管、嚴格風控、謹慎行事的傳統(tǒng)存在不少的抵牾。在社會各界對互聯(lián)網(wǎng)金融議論紛紛之時，監(jiān)管機構并沒有將其一棍子打死，而是給互聯(lián)網(wǎng)金融留足了發(fā)展的空間。從去年開始，兩者的關系逐漸走向“和諧”。
從人大代表和政協(xié)委員的建議、議案來看，對互聯(lián)網(wǎng)金融的“科學監(jiān)管”是今年的議題。全國政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學金融學院教授賀強的議案就是：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應該摒棄一刀切，實行分級監(jiān)管，同時金融監(jiān)管“抓大放小”也應“扶優(yōu)限劣”。
目前，大型互聯(lián)網(wǎng)金融公司經(jīng)營狀況尚好。支付寶的網(wǎng)絡支付，騰訊的社交軟件在過去十來年里沒有出現(xiàn)過重大事故。當他們進入到嶄新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務領域時，過去積累的數(shù)據(jù)處理能力會增強他們的風控能力，就在過去的一年，又有眾多銀行的高管和業(yè)務精英跳槽到這兩家互聯(lián)網(wǎng)公司，這些人的風控和合規(guī)意識也將影響到這兩家企業(yè)。
然而，整個產(chǎn)業(yè)中也不免魚龍混雜。有一些公司在控制風險方面表現(xiàn)得還不夠好，這些公司的風險狀況已經(jīng)引起了監(jiān)管機構和投資者的注意，全國政協(xié)委員馬蔚華在今年的兩會上就提醒注意P2P行業(yè)部分公司的風險。
過去一年，監(jiān)管機構對認真做事的互聯(lián)網(wǎng)公司有“正能量”的創(chuàng)新給予了很多支持，但與此同時，監(jiān)管機構也在不斷的重申監(jiān)管原則和底線。
而監(jiān)管者與被監(jiān)管者的關系也更加和諧。一方面，監(jiān)管機構對大型互聯(lián)網(wǎng)公司的創(chuàng)新開了很多窗口。例如去年的民營銀行牌照的發(fā)放、今年初個人征信領域開閘等等。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)公司也開始尋求更加積極、主動的溝通方式。例如，螞蟻金服(支付寶的母公司)CEO彭蕾就在去年中，提出了“穩(wěn)妥創(chuàng)新、歡迎監(jiān)管、激活金融、服務實體”的十六字方針，從以前的“被動監(jiān)管”，過渡到“主動匯報溝通”、“積極求監(jiān)管”。
實際上，沒有監(jiān)管機構的寬容，互聯(lián)網(wǎng)金融走不到今天，而中國互聯(lián)網(wǎng)金融未來，更仰仗監(jiān)管機構的理解與支持。理解和支持，就是表現(xiàn)為“科學監(jiān)管”。
就在幾天之前，全國人大財經(jīng)委員會副主任委員吳曉靈在談及互聯(lián)網(wǎng)金融時，還肯定了其正規(guī)化、凡做金融業(yè)務必有許可的規(guī)范行為。
在我看來，監(jiān)管機構和互聯(lián)網(wǎng)機構不應該是傳統(tǒng)的貓鼠關系，而是金融生態(tài)圈的共同締造者。美國未來學家凱文﹒凱利在其《新經(jīng)濟新規(guī)則-網(wǎng)絡經(jīng)濟的十種策略》一書中指出，通過未知的峽谷只有一種可靠的策略，那就是結(jié)伴而行。因此，政府、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)企業(yè)需要盡量尋找網(wǎng)絡的共同目標，來分散風險、攜手共進。
互聯(lián)網(wǎng)金融的新任掌門人、央行潘功勝副行長曾對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管原則作出這樣的歸納：一是在監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管框架的設計上，堅持開放、包容的理念;二是堅持監(jiān)管規(guī)則的公平性，加強監(jiān)管協(xié)同，防止監(jiān)管套利;三是市場主體要正確理解監(jiān)管與行業(yè)自律的關系;四是需要監(jiān)管部門和從業(yè)機構之間保持良好的溝通;五是堅守業(yè)務底線，合規(guī)經(jīng)營，謹慎經(jīng)營。
在潘行長所提出的諸多原則中，開放、包容被放在了第一位。在這個“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的美好時代，有監(jiān)管機構和業(yè)者的合力，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融定能彎道超車，到達一個前所未有的高度。以中國互聯(lián)網(wǎng)金融的代表企業(yè)螞蟻金服為例。其正在搭建中國金融領域的最底層技術平臺，這個基于大數(shù)據(jù)和云計算的平臺將極大降低金融領域創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)的門檻。未來，年輕的創(chuàng)業(yè)者們只要有金融專長，就可以利用螞蟻金服數(shù)據(jù)和微金融基礎設施服務開展業(yè)務，并借助螞蟻的平臺觸及到幾億用戶。它實際上可以成為在互聯(lián)網(wǎng)金融領域進行“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的一個平臺。
李克強總理在年初考察時指出，政府要為互聯(lián)網(wǎng)金融提供便利的環(huán)境和溫暖的春天，而互聯(lián)網(wǎng)金融的春天，也是中國新經(jīng)濟的春天。
