11月20日，距離征求意見稿已經(jīng)4個多月后，銀監(jiān)會終于下達了信貸資產(chǎn)證券化執(zhí)行備案制的文件，而且據(jù)知情人士透露，已經(jīng)有兩家銀行獲得了該文件，明確表示信貸類ABS實行備案制。
據(jù)《第一財經(jīng)日報》獨家獲悉的《關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化備案登記工作流程的通知》(銀監(jiān)辦便函1092號文)(下稱“1092號”文)顯示，根據(jù)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席第四次會議和我會2014年第8次主席會議的決定，信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)將由審批制改為業(yè)務(wù)備案制。
這也標(biāo)志著中國資產(chǎn)證券化市場三個監(jiān)管管道均已實現(xiàn)備案或注冊發(fā)行。
1092號文顯示，“本著簡政放權(quán)原則，銀監(jiān)會不再針對證券化產(chǎn)品發(fā)行進行逐筆審批，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在申請取得業(yè)務(wù)資格后開展業(yè)務(wù)。”
該文顯示，銀監(jiān)會將具體的每一筆備案轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)資格審批，沒有進行過資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)需要遞交相關(guān)資料報送各機構(gòu)監(jiān)管部門并會簽創(chuàng)新部，已發(fā)行過信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的銀行業(yè)金融機構(gòu)豁免資格審批。
具體到備案制，1092號文件顯示，資產(chǎn)備案申請統(tǒng)一由銀監(jiān)會創(chuàng)新部受理、核實、登記;并轉(zhuǎn)送各機構(gòu)監(jiān)管部門實施備案統(tǒng)計。
銀行業(yè)金融機構(gòu)在完成備案登記后可開展資產(chǎn)支持證券的發(fā)行工作，已備案產(chǎn)品需在3個月內(nèi)完成發(fā)行，3個月未完成發(fā)行的須重新備案。
另外值得關(guān)注的是，備案制的另一重放開的重要內(nèi)容是，在備案過程中，各機構(gòu)監(jiān)管部應(yīng)對發(fā)起機構(gòu)合規(guī)性進行考察，不再打開產(chǎn)品“資產(chǎn)包”對基礎(chǔ)資產(chǎn)等具體發(fā)行方案進行審查。
