事實(shí)上大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)來臨，數(shù)據(jù)的采集、存儲、分析和發(fā)布已經(jīng)專業(yè)化、細(xì)分化、社會化。在第一屆全球競爭力論壇上，上海租賃協(xié)會推出的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，真實(shí)地反映了業(yè)界的經(jīng)營情況。通過大量具有代表性數(shù)據(jù)采樣和科學(xué)分析方法，從市場角度，用投資思維分析，得知融資租賃的產(chǎn)業(yè)集中度都有哪些，利潤增長點(diǎn)在什么地方，融資租賃租賃的主流是什么。結(jié)果顯示與前面人們想象的租賃業(yè)大相徑庭。融資租賃的優(yōu)良本質(zhì)在中國沒變，今后依然不會改變。租賃的創(chuàng)新要在服務(wù)上，在管理上，在手段上。改變?nèi)谫Y租賃自身的“創(chuàng)新”不是創(chuàng)新，是改行。雖然這個(gè)系統(tǒng)采集的是上海租賃公司的樣本。希望這種分析方法能擴(kuò)大到全國，擴(kuò)大到行業(yè)主管部門。讓融資租賃的正能量更加發(fā)揚(yáng)光大，讓政府對租賃的監(jiān)管更加有效。讓已經(jīng)進(jìn)來或準(zhǔn)備進(jìn)入融資租賃行業(yè)的人知道租賃的核心競爭力、利潤增長點(diǎn)和可持續(xù)發(fā)展的活力在哪，別再成為租賃業(yè)的“睡美人”，牌照買賣的犧牲品。(詳見《2014年上海市租賃行業(yè)年度報(bào)告》。
這是融資租賃業(yè)最好的時(shí)代，也是最壞的時(shí)代。
說它好，租賃規(guī)模和企業(yè)數(shù)量都以幾何爆炸似的速凍在增長。經(jīng)濟(jì)社會對融資租賃關(guān)心越來越多;企業(yè)、政府和個(gè)人對租賃的關(guān)注越來越多;媒體的宣傳力度，越來越強(qiáng)。宣傳范圍，越來越廣;融資租賃業(yè)的知名度越來越大，甚至引起了現(xiàn)任總理的關(guān)注。
說它不好;十八大三中全會以來，中國經(jīng)濟(jì)開始進(jìn)入轉(zhuǎn)型期。國家收緊銀根，壓低經(jīng)濟(jì)增長率，然后再對符合改革要求的領(lǐng)域?qū)嵭卸ㄏ驅(qū)捤?。若不是新興產(chǎn)業(yè)，許多產(chǎn)能過剩企業(yè)需要轉(zhuǎn)型，許多國家壟斷企業(yè)需要轉(zhuǎn)型。服務(wù)于這些領(lǐng)域的租賃公司也需要隨之轉(zhuǎn)型。資金來源困難的租賃公司必須轉(zhuǎn)型。然而如何轉(zhuǎn)，怎樣轉(zhuǎn)，許多公司找不到方向。
于是人們想到最時(shí)髦的一個(gè)詞“創(chuàng)新”。然而從哪創(chuàng)新目前業(yè)界普遍尚無定論。但多把焦點(diǎn)集中在租賃自身上。租賃的新常態(tài)將會是什么?要想搞清楚這點(diǎn)首先要看融資租賃的“老常態(tài)”是什么?
因?yàn)槿谫Y租賃宣傳最多的是“融資”，造成一些人習(xí)慣于信貸思維看融資租賃，以為其只適合服務(wù)于大型國企、央企，政府平臺公司或房地產(chǎn)商。中小微企業(yè)是信貸的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，不能、不想、不愿意觸碰，也不愿意超這個(gè)方向轉(zhuǎn)型。
還是信貸思維的原因，有些租賃公司希望租賃創(chuàng)新的是：非“有形動(dòng)產(chǎn)”租賃也可以享受差額納稅政策待遇，無形中資產(chǎn)也可以做租賃標(biāo)的物。直租業(yè)務(wù)不好做，干脆只做回租業(yè)務(wù)。
若把租賃的創(chuàng)新寄托在這些方面還不如放棄融資租賃直接設(shè)立只貸不存的公司，或設(shè)立一家小型商業(yè)銀行，還是正經(jīng)有金融牌照的“金融機(jī)構(gòu)”。何必以租賃的名義只做金融業(yè)務(wù)?那樣的“創(chuàng)新”對于租賃公司來說，從政策上要得到改變或支持幾乎不可能。
中國的融資租賃業(yè)到底是什么樣子的，是傳說中的那樣可以合法放高利貸的企業(yè)?若沒有數(shù)據(jù)的支撐，這些只是猜想。然而長期以來，融資租賃最大的問題之一是信息不透明、誰也說不清中國的租賃業(yè)規(guī)模有多大，在哪方面有什么特點(diǎn)。雖然說近幾年，行業(yè)主管加強(qiáng)了對行業(yè)的統(tǒng)計(jì)。但統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不完整，統(tǒng)計(jì)方式不科學(xué)，統(tǒng)計(jì)結(jié)果不公開，對外界來說依然像迷一樣，看不見光環(huán)背后到底是什么。以為別人發(fā)財(cái)，我也可以發(fā)財(cái)。你能進(jìn)來，我也要進(jìn)來分一杯羹。
充滿想象力的幻覺，吸引著不明真像的投資人。乃至許多人不看自己實(shí)力，盲目設(shè)立融資租賃公司，導(dǎo)致大量租賃公司設(shè)立后，后要么閑置、要么出售。有些甚至失聯(lián)(行業(yè)行政主管和協(xié)會都找不到公司法人代表)。經(jīng)過一些專業(yè)人士調(diào)查，號稱1500家租賃公司，樂觀的估計(jì)，全行業(yè)開工率也就在50%。悲觀的估計(jì)恐怕也就是25%多一點(diǎn)。真實(shí)情況到底如何?需要科學(xué)的數(shù)據(jù)分析來告訴我們背后的結(jié)果。
有人按租賃公司的排名排融資租賃10強(qiáng)、百強(qiáng)企業(yè)，均是按注冊資本排名。似乎誰的資本金多，誰就是這個(gè)行業(yè)的龍頭、老大。其實(shí)這只是股東的實(shí)力，并不代表是租賃公司的實(shí)力。就算租賃規(guī)模最大，若ROA和ROE均不高，也不能證明該租賃公司就是行業(yè)老大。只有通過ROA可以看出誰家經(jīng)營能力高，通過ROE可以看出誰家杠桿用的滿，服務(wù)增收高。
還有人說融資租賃的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到2.7萬億。年底突破3萬億已沒有懸念。甚至更有樂觀估計(jì)，3年之內(nèi)可達(dá)10萬億，遠(yuǎn)超美國，成為世界第一。租賃公司的增長速度和規(guī)模同時(shí)呈幾何爆炸似增長。融資租賃的火爆程度似乎和當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行的狀態(tài)似乎無關(guān)。難道真的是反周期產(chǎn)業(yè)?或只能增長不會下降的無周期產(chǎn)業(yè)?
各國融資租賃的形式各有不同，但有一個(gè)指標(biāo)可以在各國之間進(jìn)行對比，那就是融資租賃的“市場滲透率”。即：通過融資租賃添置的新設(shè)備和全國同期添置新設(shè)備的比值。它也是國家主管部門最樂見的數(shù)據(jù)。因?yàn)樗钅芊从橙谫Y租賃刺激投資、帶動(dòng)消費(fèi)、增加就業(yè)和稅源的優(yōu)勢。
中國新增設(shè)備的規(guī)模在2萬億，按照現(xiàn)在融資租賃的規(guī)模已達(dá)2.7萬億的說法，已經(jīng)超出國家新增機(jī)械設(shè)備的總35%。顯然上述說法不符合邏輯。因此要對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，摘出非新增設(shè)備的融資租賃，這樣的數(shù)據(jù)才可以拿到國外進(jìn)行對比。若能達(dá)到或超過34%(美國最高年份的歷史記錄33.4%)，才能說中國的融資租賃超過了美國。否則自己跟自己比較怎么說都可以，千萬不要拿到國際場合下說。因?yàn)闆]有可比性。
說到這我們知道，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)固然重要，但數(shù)據(jù)分析更重要。這些數(shù)據(jù)不僅限于融資租賃，而要擴(kuò)大到全產(chǎn)業(yè)鏈。有人做過這樣的劃分：第一產(chǎn)業(yè)是生產(chǎn)原料的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)是加工制造產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)是服務(wù)業(yè)，第四產(chǎn)業(yè)是信息產(chǎn)業(yè)。融資租賃屬于服務(wù)業(yè)，要發(fā)展需要依靠第四產(chǎn)業(yè)的力量。
事實(shí)上大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)來臨，數(shù)據(jù)的采集、存儲、分析和發(fā)布已經(jīng)專業(yè)化、細(xì)分化、社會化。在第一屆全球競爭力論壇上，上海租賃協(xié)會推出的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，真實(shí)地反映了業(yè)界的經(jīng)營情況。通過大量具有代表性數(shù)據(jù)采樣和科學(xué)分析方法，從市場角度，用投資思維分析，得知融資租賃的產(chǎn)業(yè)集中度都有哪些，利潤增長點(diǎn)在什么地方，融資租賃租賃的主流是什么。結(jié)果顯示與前面人們想象的租賃業(yè)大相徑庭。融資租賃的優(yōu)良本質(zhì)在中國沒變，今后依然不會改變。租賃的創(chuàng)新要在服務(wù)上，在管理上，在手段上。改變?nèi)谫Y租賃自身的“創(chuàng)新”不是創(chuàng)新，是改行。
雖然這個(gè)系統(tǒng)采集的是上海租賃公司的樣本。希望這種分析方法能擴(kuò)大到全國，擴(kuò)大到行業(yè)主管部門。 讓融資租賃的正能量更加發(fā)揚(yáng)光大，讓政府對租賃的監(jiān)管更加有效。讓已經(jīng)進(jìn)來或準(zhǔn)備進(jìn)入融資租賃行業(yè)的人知道租賃的核心競爭力、利潤增長點(diǎn)和可持續(xù)發(fā)展的活力在哪，別再成為租賃業(yè)的“睡美人”，牌照買賣的犧牲品。
從農(nóng)業(yè)時(shí)代到工業(yè)時(shí)代，再發(fā)展到今天的信息時(shí)代。“云存儲”(第三方海量存儲)、“云搜索”(設(shè)多種條件在海量數(shù)據(jù)中搜索)和“云計(jì)算”(第三方海量數(shù)據(jù)分析)，將被大量應(yīng)用。這就是大數(shù)據(jù)的來臨。我們以前不可想象的，與我們工作、學(xué)習(xí)有關(guān)的海量數(shù)據(jù)開始有人采集、有人分析，并形成產(chǎn)品服務(wù)于社會。信息不再簡單地被流傳，而是可以用來指導(dǎo)工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，尋找、發(fā)現(xiàn)利潤來源，保住已獲利的成果不可或缺的工具。大數(shù)據(jù)時(shí)代開始向融資租賃業(yè)滲透。
要理解“大數(shù)據(jù)”首先看看我們身邊的信息表現(xiàn)：人行和商務(wù)部分別建立的融資租賃登記系統(tǒng)，出臺的相關(guān)統(tǒng)計(jì)政策文件，體現(xiàn)在宏觀上的數(shù)據(jù)采集上;為了控制租賃公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門與租賃公司直接聯(lián)網(wǎng)，數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳送，體現(xiàn)在監(jiān)管上;為了控制客戶風(fēng)險(xiǎn)，租賃公司將租賃物件上的GPS信息管理系統(tǒng)向出資方的銀行開放，銀行反過來將承租企業(yè)的賬戶信息(經(jīng)承租人同意)向租賃公司開放，體現(xiàn)在對客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理上;有許多租賃公司都建立了MIS(信息管理系統(tǒng))通過計(jì)算機(jī)進(jìn)行無紙化管理，體現(xiàn)在公司內(nèi)部企業(yè)管理上。還有更多事例不一一列舉。
總之信息技術(shù)在融資租賃業(yè)已經(jīng)無處不在。但要形成“大數(shù)據(jù)”并不是上述信息技術(shù)簡單地的互聯(lián)、互通。還有許多差距需要改進(jìn)和完善，要有更多的信息技術(shù)需要采納，更多的外部信息需要采用，更多的數(shù)學(xué)模型需要建立。
如：目前租賃公司的計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)僅是在無紙化的基礎(chǔ)上做的一個(gè)融資租賃適用性改造。計(jì)算機(jī)統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會計(jì)處理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警大概都可以完成。但通過計(jì)算機(jī)進(jìn)行項(xiàng)目評審估計(jì)很少公司才有。因?yàn)槟且炎赓U項(xiàng)目審批原則和經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)的邏輯組合和數(shù)學(xué)模型。然后用軟件實(shí)現(xiàn)。真正評估時(shí)還不能完全相信計(jì)算機(jī)的，有時(shí)還要加入人為干涉。如果不是每天要簽十幾個(gè)合同的租賃公司大概不會想上這樣的信息系統(tǒng)。計(jì)算機(jī)對租賃項(xiàng)目的評審，不僅是評審的過程。項(xiàng)目通過后，還可自動(dòng)地持續(xù)的分析和監(jiān)控項(xiàng)目質(zhì)量，更能體現(xiàn)計(jì)算機(jī)評審的價(jià)值。
再有就是第三方數(shù)據(jù)服務(wù)。租賃公司現(xiàn)在最發(fā)愁的是現(xiàn)在租賃業(yè)的產(chǎn)業(yè)同質(zhì)化和客戶群同質(zhì)化問題太嚴(yán)重。租賃服務(wù)向哪個(gè)行業(yè)轉(zhuǎn)型?要進(jìn)入一個(gè)行業(yè)，需要對其進(jìn)行大量的數(shù)據(jù)采集和分析。而且在日后的經(jīng)營管理中還需要實(shí)時(shí)地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和預(yù)警。這就需要懂融資租賃需求的企業(yè)，根據(jù)融資租賃的適用性和租賃公司的資源優(yōu)勢，利用互聯(lián)網(wǎng)的“云搜索”技術(shù)，找出適合租賃公司開展租賃業(yè)務(wù)的產(chǎn)業(yè)，并形成對該產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
大數(shù)據(jù)既能改變世界，也能改變租賃業(yè)。雖然要形成一個(gè)完整的體系尚需過程。隨著更多的IT人才加入租賃業(yè)，相信會加快這個(gè)進(jìn)度。向數(shù)據(jù)要效益，要降低風(fēng)險(xiǎn)的手段，要提高或保住收益的方法，要提高租賃資產(chǎn)質(zhì)量，使其可以在網(wǎng)上直接銷售租賃資產(chǎn)、管理租賃資產(chǎn)的時(shí)代，已經(jīng)不是遙遠(yuǎn)的事情?；ヂ?lián)網(wǎng)金融要沒有大數(shù)據(jù)提供租賃資產(chǎn)的質(zhì)量保障，要想持續(xù)發(fā)展很難。有些租賃公司已經(jīng)在全球租賃業(yè)競爭力論壇上介紹了自己初步的成功體會。
中國需要租賃業(yè)的IT菁英，需要融資租賃產(chǎn)品從生產(chǎn)到銷售，再到結(jié)束的全過程的大數(shù)據(jù)支持。大數(shù)據(jù)的使用，將會成為租賃業(yè)的新常態(tài)、新金融、新租賃。誰先使用大數(shù)據(jù)管理租賃公司，誰先走入融資租賃新時(shí)代。這就是我們看到的融資租賃眾多創(chuàng)新點(diǎn)之一。
