傳統(tǒng)意義上，銀行為了降低信貸風險，往往要求企業(yè)提供擔保，而此處所說的擔保物也大都指向不動產(chǎn);然而，在市場經(jīng)濟的發(fā)展下，動產(chǎn)也日漸成為人們關(guān)注的融資方式，一般來說，動產(chǎn)融資就是指貸款人以各種動產(chǎn)為擔保物從銀行獲得各種資金支持的行為。那么，您了解動產(chǎn)融資有哪些類型嗎?
一、金融融資
通過租賃方式用設(shè)備抵押來融資在國外較為普遍，在我國的一些地區(qū)雖然有所探索，但目前這方面的業(yè)務量還很小，它的操作方式一般是設(shè)備購買企業(yè)向租賃公司提出融資申請(主要是向銀行貸款)，向供應廠商購買相應設(shè)備，然后將設(shè)備租給企業(yè)使用，從而以“融物”代替“融資”，承租人按期交納租金，在整個租賃期間，承租人享有使用權(quán)，同時承擔維修義務。由于在多數(shù)情況下出租人在整個租賃過程中就可以收回全部的成本，利息和利潤，所以在租賃期結(jié)束后，成組人一般可以通過名義貨價的形式花少量資金就能夠獲得設(shè)備的所有權(quán)。另外，企業(yè)還可以將其所擁有的設(shè)備出售給租賃公司，獲得企業(yè)發(fā)展所急需的流動資金，再與租賃公司簽定租賃合同，將設(shè)備租回來繼續(xù)使用。這實際上是企業(yè)通過暫時出讓固定資產(chǎn)所有權(quán)作為抵押獲得信貸資金的一種新的融資方式。此外，企業(yè)還可以以設(shè)備為抵押，直接向銀行貸款。
二、存貨質(zhì)押融資
按照中華人民共和國國家標準《物流術(shù)語》(GB/T 183454-2006)，存貨質(zhì)押融資是指需要融資的企業(yè)(即借方)，將其擁有的存貨做質(zhì)物，向資金提供企業(yè)(即貸方)出質(zhì)，同時將質(zhì)物轉(zhuǎn)交給具有合法保管存貨資格的物流企業(yè)(中介方)進行保管，以獲得貸方貸款的業(yè)務活動，是物流企業(yè)參與下的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務。
對于有著融資需求的中小企業(yè)來說，不動產(chǎn)的缺乏使其難以獲得銀行的貸款。而在經(jīng)濟發(fā)達國家，存貨質(zhì)押融資業(yè)務已經(jīng)開展得相當成熟。在美國等發(fā)達國家，70%的擔保來自于以應收賬款和存貨為主的動產(chǎn)擔保。存貨質(zhì)押融資是中小企業(yè)以原材料、半成品和產(chǎn)成品等存貨作為質(zhì)押向金融機構(gòu)融資的業(yè)務。和傳統(tǒng)銀行貸款集中在不動產(chǎn)抵押或者第三方擔保公司擔保，存貨質(zhì)押融資是利用企業(yè)與上下游真實的貿(mào)易行為中的動產(chǎn)為質(zhì)押從銀行等金融機構(gòu)獲得貸款。
根據(jù)我國最新出行的《物權(quán)法》，用作質(zhì)押的存貨范圍已經(jīng)得到很大程度的擴展。采購過程的原材料、生產(chǎn)階段的半成品、銷售階段的產(chǎn)品、企業(yè)擁有的機械設(shè)備等都可以當作存貨質(zhì)押的擔保物。在操作過程中，第三方物流企業(yè)作為監(jiān)管方參與進來，銀行、借款企業(yè)和物流企業(yè)簽訂三方合同，銀行為中小企業(yè)提供短期貸款。
三、應收貨款融資
應收賬款融資是指企業(yè)以自己的應收賬款作抵押向銀行申請貸款，銀行的貸款額一般為應收賬款面值的50%-90%，企業(yè)將應收賬款抵押給銀行后一般不通知相關(guān)的客戶。在西方國家的實踐中，中小企業(yè)還可以將應收貨款作為擔保以獲得貸款。這類貸款種類較多，具有較大的靈活性和適應性，也是各國中小企業(yè)融資的重要來源形式，中小企業(yè)以應收貨款為擔保，銀行就應收貨款金額預先給予貸款。
四、倉單抵押融資
倉單作為一種由實物產(chǎn)品做后盾的流通工具，也已經(jīng)成為大多數(shù)工業(yè)化國家市場體系和金融體系中不可分割的組成部分，因而也可以作為一種融資工具。當生產(chǎn)企業(yè)和商業(yè)企業(yè)能夠把農(nóng)業(yè)原料、中間產(chǎn)品或產(chǎn)成品的存貨轉(zhuǎn)化為易于交易的流通工具的時，倉單就成為一種流通工具，因此她可以進行交易、買賣、互換、用作借款的抵押品、或用于金融衍生工具如期貨合約的交割。業(yè)內(nèi)人士介紹，倉單質(zhì)押融資業(yè)務的核心做法是，外地廠家、本地商家與銀行三方簽定協(xié)議，待企業(yè)在銀行存足規(guī)定的比例保證金后，銀行開出承兌匯票，企業(yè)帶外地采購并將足值貨物存在銀行指定倉庫，銀行控制提庫倉單，并動態(tài)監(jiān)控承兌差款與等值貨物的擔保比例。
五、知識產(chǎn)權(quán)擔保融資
可以用來設(shè)定擔保的知識產(chǎn)權(quán)的種類有以下幾種：第一種是著作權(quán)及其鄰接權(quán)。它主要有文字作品;口述作品;音樂、戲劇、曲藝、舞蹈作品;美術(shù)、攝影作品;電影、電視、錄像作品;工程設(shè)計、產(chǎn)品設(shè)計圖紙及其說明;地圖、示意圖等圖形作品;法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他作品。當然其中的口述作品因其未能固定化，而不適合作擔保的標的物。第二種是專利權(quán)。主要包括發(fā)明、實用新型、外觀設(shè)計。第三種是商標權(quán)。第四種是商業(yè)秘密權(quán)。但是商業(yè)秘密自身保密性與難以評估性使得它實際上很難成為融資的擔保對象。
